Скоринговая модель оценки кредитоспособности

Скоринговая модель оценки кредитоспособности – это способ определить надежного заемщика. Она позволит быстро и непредвзято решить, какому покупателю предоставить отсрочку по договору, а какому – нет. Любой человек может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобится некоторая сумма денег. Одолжить ее лучше всего в финансовом или кредитном учреждении. К Вашим услугам скоринговая оценка по самой выгодной и недорогой цене.  При этом заемщику необходимо быть платежеспособным, потому что помимо основной суммы, придется заплатить установленный процент. Скоринг в банках и финансовых организациях помогает оценить возможность заемщика расплатиться по будущему займу, не оставшись без средств к существованию, а для банка – это уверенность в том, что выданные средства будут возвращены.

Кредитный скоринг: определение

Специальная статистическая система оценивания платежеспособности клиентов банковского или финансового учреждения называется кредитным скорингом. Такая проверка представляет собой компьютерную программу, включающую в себя данные о потенциальном заемщике, она дает точную оценку, влияющую на ответ по займу.

Скоринг способен показать потенциальные риски. Они могут возникнуть у банка, при предоставлении кредита конкретному заемщику. Основанная на статистике, скоринговая система сама обрабатывает введенные данные о клиенте, и выдает балл, влияющий на ответ финансовой организации по платежеспособности. Для скоринга учреждения используют не только собственные, отечественные программы, но и готовые – зарубежные. Например, к ним относятся:

EGAR Scoring;

Clementine (SPSS);

SAS Credit Scoring;

Basegroup Labs;

TransactSM (Experian-Scorex);

Диасофт;

K4Loans (KXEN);

Бизнес Нейро-Система.

Любая из статистических программ помогает снизить издержки по займу, а также правильно просчитать риск операции. Кроме того, система уменьшает время обработки введенных данных и заявок по кредиту. Положительным моментом для самих кредитных организаций, при использовании скоринга, является то, что программа защищает их от рисковых клиентов. Именно поэтому ее постоянно улучшают и дорабатывают.

Виды кредитного скоринга

К основным разновидностям скоринговой системы в финансовых учреждениях относятся 4 типа:

Обработка заявки в момент обращения за займом (application-scoring). Происходит оценка анкеты и поданного заявления при первичном знакомстве с клиентом.

Работа по невозвращенному кредиту (collection-scoring). Вырабатывается план действий сотрудников по «плохим» займам, заключающийся в первичном предупреждении, телефонных звонках заемщикам, сотрудничестве с коллекторскими агентствами. Часто показатели данного вида влияют на плюсы по кредитам. Телефонное напоминание о своевременной оплате, способствует возврату кредита.

Оценивание вероятности мошенничества (fraud-scoring) со стороны заемщика. Данный вид часто является дополнением к другим статистическим скоринговым типам. Он помогает своевременно выявлять мошенников, число которых постоянно увеличивается.

Прогноз действий заемщика (behavioral-scoring). Оценка поведения кредитуемого гражданина помогает предположить дальнейшее развитие событий при пользовании занятой суммой. Такая система позволяет корректировать лимиты и платежеспособность. Как основа, здесь выступает проверка операционных действий по кредитной карте до получения займа. При пользовании системой, сотрудник финансовой организации вводит данные по конкретному лицу в базу данных, которая и выдает скоринговый балл. На основании данного показателя, выносится решение о том, можно ли выдавать заемщику средства.

процесс проверки скоринга