Что такое факторинг

ЧТО ТАКОЕ ФАКТОРИНГ ПРОСТЫМИ СЛОВАМИ

Перед большинством компаний зачастую встает вопрос: какой порядок оплаты выбрать при заключении договора с контрагентом? Это может быть авансовый платеж, рассрочка или отсрочка. Первый вариант может обернуться потерей части партнеров, а два других — потерей средств собственного оборотного капитала. Эффективным решением в этих случаях станет факторинг в банке. Выгодная стоимость факторинга доступна каждому, в любое время. Он позволяет ликвидировать кассовый разрыв и обеспечивает стабильность финансового оборота. Факторинг: что это такое, какие он имеет разновидности, как работает и зачем нужен ― ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

ПОНЯТИЕ

Факторинг (от англ. factor, что значит ’агент, посредник, маклер’) в классическом понимании — финансирование под уступку права денежного требования. Этот продукт финансирования закупок и продаж товара подходит компаниям, работающим с отсрочкой платежа. Простыми словами, факторинг ― удобный инструмент для быстрого увеличения оборотного капитала и повышения стабильности компании.

Это эффективный инструмент для компаний, работающих практически во всех отраслях, будь то производство мебели, оптовые продажи бытовой техники, продуктов питания или любых других товаров. Суть договора факторинга отражена в его функциях:

получение своевременного финансирования оборотного капитала, за счет чего можно расширить клиентскую базу, ассортимент товаров и, как следствие, увеличить доход;

управление дебиторской задолженностью;

исключение риска нарушения договорных обязательств со стороны покупателя.

СХЕМА И ЭТАПЫ ФАКТОРИНГА

Использование данного финансового инструмента возможно только в рамках трехстороннего взаимодействия. Его участники:

Фактор.

Это может быть самостоятельная факторинговая компания или отдел кредитно-финансовой организации, который специализируется исключительно на данном продукте;

Поставщик товаров или услуг.

Его также называют клиентом фактора или кредитором;

Покупатель (дебитор).

Схема их взаимодействия выглядит следующим образом:

Заключение договора факторинга

Отгрузка товаров (предоставление услуг) и передача фактору информации, подтверждающей факт поставки

Финансирование поставщика через факторинговую компанию

Оплата покупателем поставок в адрес фактора